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加强全面风险管理 确保未来行稳致远

2017-02-15 14:53:23
来源: 北京银行
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    当前,世界经济发展进入转型期,中国经济发展进入新常态,供给侧结构性改革进入关键期,经济发展的质量和效益正在稳步提升,重大改革举措落地不断增强发展信心。在经济长期处于“L型”增长的新常态下,与经济周期息息相关的商业银行,如何全方位提升对风险识别的前瞻性、风险把控的全面性、风险处置的科学性,切实管理好金融风险,是一项十分重要而紧迫的课题。

  进入新常态

  商业银行风险管理压力加大

  经济决定金融,金融服务于经济,经济新常态更本质的特征是结构调整,调结构必然带来阵痛。在经济转型和结构调整阶段,金融风险的隐蔽性和复杂性有所增强,商业银行的风险管理压力明显加大。

  经济转型加大银行传统风险压力。伴随供给侧结构性改革的深入推进,部分领域、产业和地区加快去产能、去库存、去杠杆、清理“僵尸企业”,给银行业的信贷资产质量带来显著压力,信用风险、市场风险、操作风险等各类传统风险的防控难度也有所增加。

  创新融合带来银行新风险暴露。跨界融合业务的发展在催生金融业变革的同时,也给商业银行带来了一定的潜在风险隐患。金融体系外风险的跨界传染,重点领域、跨区域风险、非信贷资产和表外业务等潜在风险,对银行的风险防控能力提出了更高要求。

  监管趋严要求银行稳健经营。随着银行业务复杂化、综合化程度逐步加深,规范经营的审慎监管趋向更加明确,跨部门联动监管的趋势更加明显,监管执法透明度进一步提高,表内外监管的穿透性原则更加强化。市场化监管手段的运用也更加频繁,同时,监管部门对银行系统性区域性风险的防控要求也更加严格。

  站上新台阶

  北京银行强化全面风险管理

  北京银行是一家在金融改革大潮中诞生的新型股份制银行,成立以来走过了艰难的历程,经受了风险的洗礼,创造了稳健的业绩,打造了优秀的品牌。成立20年来,总资产已突破2万亿元,净资产超1100亿元,均达到成立之初的100倍;不良贷款率始终保持上市银行优秀水平,被业界誉为“经营最稳健的银行”。在当前“三期叠加”的新形势下,北京银行积极推动风险管理与业务拓展同步发展,始终坚持审慎稳健发展战略,坚守风险底线,致力于打造稳健经营的国际一流现代银行。

  提升战略定位,搭建全面风险管理体系。北京银行始终坚持把风险管理提升到战略高度,分阶段、分步骤完成了从系统化到体系化,从单一风险到全面风险管理的重要转变,建立起以总分支三级架构、信贷业务“六集中”为核心的框架、对各类风险全流程嵌入式管理和全方位网状化覆盖的全面风险管理体系。在各类风险管理过程中,北京银行严格贯彻落实各项监管要求,主动经营和管控各类风险,前移风险控制关口,增强信贷类与非信贷类并重的全资产管理能力,加强风险监测预警,强化重点领域和创新业务的风险管控,政策制度的针对性和有效性得到大幅提升。操作风险标准法项目成功实现核心数据库建设、评价工作流程和风险语言标准等方面的整合统一,形成联防联控的风险防范机制,开创了行业先河,探索出一套适合中小商业银行操作风险和内控管理的崭新模式,获亚洲银行家杂志授予“2015年中国银行业最佳合规风险技术实施项目奖”。

  强化科技支撑,引入综合风险管理系统。为实现科学、准确、高效的风险管控,北京银行率先启动国内先进的综合信贷管理系统,以完整翔实的信息搜集、严谨科学的授权授信管理、专业化的风险控制手段促进了信贷管理质的飞跃,该系统始终处于国内领先水平。通过持续优化完善管理系统和工具,不断提升科技系统精细化和专业化水平,大幅增加了风险管理的科技含量,实现“从无到有”的转变。不仅如此,北京银行早在2000年就建立起国内银行业第一家全行性的会计核算中心,真正实现了全行经营“一本账”;独立开发了第四代核心系统,持续推进数据仓库建设,不断在客户关系管理、客户信息加密、身份认证、“防火墙”方面加大投入,实现科技智能化。北京银行还不断加大科技“控权”力度,严格公开招标,大力打造重大工程项目建设阳光工程,提升科技防控能力,并将其作为党风廉政建设的重要内容。

  深化中外融合,吸收国际风险管理经验。2005年3月25日,北京银行成功引入国际知名的ING集团作为战略投资者,在与ING集团的合作中实现了引资、引智和引制,将国际先进的风险管理技术与中国本土文化完美结合。早在2007年,北京银行率先引入西方发达国家30多年的经营数据进行专项压力测试,有效提高了北京银行识别、量化、控制和化解风险的能力。此后,结合战略投资者ING集团的技术援助项目,全面推进新资本协议实施,截至2015年底,已经启动18个项目,基本完成第一支柱三大风险项目,启动第二支柱内部资本充足评估及全行风险偏好体系架构搭建,新协议实施成效逐步显现。北京银行与ING集团的合作被荷兰前首相巴尔克嫩德誉为“中荷乃至中欧金融合作的典范”,推动了公司治理和管理机制的深刻变革,外资的引入和合作的深化为北京银行的稳健发展插上了加速腾飞的翅膀,从制度层面提升了北京银行的风险防控能力。

  夯实管理基础,实现稳健依法合规发展。北京银行持续完善风险管理制度体系,出台、修订、更新多项风险制度文件,共制定各项规章制度1300多项。规范业务管理操作流程,形成完善严密的内控体系。率先实施了经济资本管理,率先实施了VAR值限额管理,率先引入了ISO质量体系认证,开创了中国银行业管理变革的先河。每年都聘请国际知名会计师事务所进行审计,就全行内控提出意见和建议。坚持加强党风廉政建设,从严落实党委主体责任、纪委监督责任,将加强思想建设、创建学习型党组织作为党建工作的重要抓手,从制度、形式、内容多维度坚持长抓不懈。北京银行从加强风险管理体制机制建设、系统运营管理和人才队伍建设等多方面入手,积极构建“全员参与,三道防线主动约束、控制、管理的风险管理长效机制”,不断夯实管理基础,实现稳健合规发展。

  开启新征程

  确保行稳致远打造百年老店

  风险管理能力始终是银行的核心竞争力的重要体现。经济转型期对银行全面风险管理提出了更高的要求。特别是,近期中国银监会出台了《银行业金融机构全面风险管理指引(征求意见稿)》,将银行全面风险管理提到了前所未有的高度。按照匹配性、全覆盖、独立性、有效性等原则,在坚实的发展基础上,北京银行将继续完善全流程、全覆盖、全方位的全面风险管理体系,持续提升风险管理的前瞻性、针对性和有效性。

  进一步优化风险治理架构。未来北京银行将持续完善风险管理的组织架构,进一步探索分级风险管理模式,积极推出分层限额管理、集中管理与分散管理相结合的风险导向政策支持和体制机制改革管理体系,不断优化全面风险管理架构,努力搭建动态适应性调整风险管理体系。

  进一步明晰风险管理策略。在认真分析风险治理形势的基础上,进一步明确风险偏好、风险管理目标、各方风险管理职责、表内外各领域业务的专项风险管理策略,将全面风险管理嵌入到业务发展的全过程。

  进一步强化风控科技支撑。当今,银行业务对信息系统的依赖程度日益提高,特别是互联网金融的不断扩张,促使银行不断提升信息化管理水平。未来,将要不断健全业务连续性管理体系,持续完善流程及工具,推动信息科技和外包风险管理工作,加大信息科技对风险管理的支撑作用。

  进一步健全风险考核机制。未来,将更加注重强化风险调整后的综合效益指标考核,通过考核引导提升全员对风险管理工作的重视程度。进一步提高风险类指标在考核分值中的权重;加强对结果指标和过程指标的同步考核力度,形成目标管理和考核的硬约束。

  进一步丰富风险计量方法。继续加快推进新资本协议实施,注重加大良好的风险计量文化的培育和传导力度,努力提高风险计量能力。确保计量准确性、适当性,在建立风险评估标准、运用结果、改进模型及提升风险评估有效性方面继续进行积极有益的尝试。

  进一步提升数据质量管理。不断完善数据质量控制机制,以大数据思维不断升级和完善“风险数据集市”,为全面风险管理的集约运行、动态风险管理、过程风险管理、实时风险管理等提供强有力的技术支持,持续增强数据信息的使用价值,持续拓展风险管理的宽度、高度和深度,有效提升风险管理的整体水平。

  进一步加强人员队伍建设。以风险管理培训为依托,加强与国际接轨的风险管理人才队伍建设,注重培养储备高精尖的风险计量专业人才。

  (作者为北京银行董事长 闫冰竹)

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