第一，央行重视Fin Tech，我相信是一个好的倾向。第二，这个行业得到广泛的认可，从行业的角度来说这是一个利好的消息。第三，伴随着监管的强化，有利于这个行业规范发展的。从这个角度来讲，我认为央行本着负责任的态度，对行业做出的行为。我也看好相关行业委员会在后续的行业管理和行业监管当中发挥作用，希望他们早日能把规则建立起来。

第一，监管是社会成本，放在整到行业整个市场里面，市场对监管不可或缺，是市场有机组成的功能和部分。

第二，监管本身运营有成本，成本转化到整个行业里面所以，从监管的成本来说，能容纳的成本是很低的。所以，用传统的监管方式，高强度监管他，很高成本的话对行业是不适当的，会约束这个行业的发展。

另外，原来的成本构成方式能否用新的方式，把相应的成本摊薄，这是我们要考虑的。大家都知道互联网技术或者IT技术是遵循摩尔定律的，是有规模效应的，伴随着规模的增长，是否可以快速摊薄？在这个快速成长的领域里面，会看到用互联网方法、IT方法降低监管成本。我们看到互联网业务连续性非常好。再用原来传统的监管方式，静态时点的观测这些数据是不准确的，也很难反映行业风险累积过程。

首先我要提一个问题，什么是现金贷，以前广义的现金贷是这样看的，只要不特意用途，我们都认为他是现金贷，包括大额、小额都在里面。但是现在我们看下来，基本上是面向个人、小额的，这些都称为现金贷了，几十万这种都是现金贷了。

第二，我们谈一下信贷的群体和受众问题。我们从投资人适当性的角度或者说融资者的适当性看话，你会发现另外一个问题，现金贷的受众群体有很多种，其中有一种叫弱势群体包括说高龄人员，另外是低龄人员，抗风险能力比较弱，如果没有给他提供很好的融资风险，最后出现负债引发社会问题，这就成了必然。

第三，中国现在的征信基础相对比较薄弱，在这个没有完备之前，我们开展现金贷业务，又没有建立很好的数据和信息交换的机制，《网络安全法》出来了，《个人信息保护》，两个司法解释也出来了。对于前期在数据处理和反欺诈能力上提出了很多挑战。