庄先生，58岁，儿子去年结婚，他与老伴生活进入"空巢期"，想要进行理财规划。庄先生有四万元活期存款，两人退休金加起来5000元，每月消费控制在800元以内，两人的社保齐全。问如何理财？

    庄先生夫妇目前金融资产仅有4万元，但每月有较多结余，无负债。对于50多岁准备规划养老的夫妇来说，现金、住房和医疗是其主要的理财需求。因此投资理财产品应以安全性和流动性为关注点。风险投资应以较稳健的基金为主，尽量不要参与股票投资。

    首先建议庄先生可以保留部分存款作为日常生活的应急准备金，数额以3-6个月的支出为宜，以活期或者货币型基金方式投资，用来应付意外支出。剩余资金可购买国债或办理定期存款，也可以购买分红型保险产品，或等积累至5万元以上后，投入本金安全、收益稳定的银行理财产品。

    每月平均4200元积余，可以以基金定投方式长期投资。建议庄先生到专业的金融机构进行风险偏好的评估、测试，然后根据自己的风险承受能力，选择不同的基金类型进行科学、合理的配置。

    庄先生家庭目前的保险规划中，仅有社保是远远不够的，医疗和健康保险更为重要。大多数人寿产品，55、60岁是投保年龄的分水岭，超过60岁便难以投保了。建议选择纯保障型的保险，可以达到支付最少金额享受最大保障的目的。

    1.确定留存活期额度：4万元完全放在活期上，虽然能够较好的保持现金的流动性，但是收益太低，过于可惜。庄先生每月消费控制在800元以内，除特殊情况外，所需现金不多。建议庄先生活期中留存 5000元足以准备急用。另外的3.5万元可购买货币基金，货币基金流动性强，赎回后最多两个工作日既可到账，而收益却相当于定期存款。4万元活期存款一年的税后收益为288元，而货币市场基金按7日年化收益率3%计算，其收益为1200元，为活期存款的4.2倍。

    2.投资策略以稳健为主：债市投资的机会仍然较大，债券基金在未来一两年内的期望收益或能达到5-15%。因此，也可将存款中的3.5万元投资于债券基金，如正在发行的汇丰晋信增利债券基金。至于庄先生夫妇每月结余4000余元可选择交行的"滚金理财"进行阶梯式储蓄。

    3.补充保险金比例：由于年龄相对较高，购买健康保险特别是重大疾病保险会受到身体条件的限制，难度较大，因此可以增加购买意外伤害医疗保险的比例。除此之外，还可拿出定期存款中的1万元，为老两口购买5-10年期左右的中长期分红保险，作为长期养老保险进行储蓄，可以享受保险公司的经营收益。用此类资产配置其年收益率可达到3.5-4%，亦可达到资产稳定、保值的需要。